Un sondage de la TD révèle que certains
préretraités croient que leur épargne-retraite est mise en péril
par la jeune génération
MONTRÉAL, le 18 janv. 2017 /CNW/ - L'effet boomerang est en
pleine action alors que, selon un récent sondage de la TD, de
nombreux membres de la génération Y continuent à compter sur
l'appui financier des baby-boomers. Au moment où les membres de la
génération plus âgée devraient se préparer à la retraite, plusieurs
d'entre eux font plutôt l'expérience de l'effet « déjà
boom », alors que leurs enfants ou petits-enfants reviennent
s'installer à la maison ou ont besoin de soutien financier.
« À titre de parent ou de grand-parent, il est naturel de
vouloir aider nos enfants et petits-enfants qui font face à des
défis financiers comme trouver un emploi à temps plein ou payer les
dépenses de tous les jours, affirme Maryse
Filion, directrice régionale principale, Planification
financière, Gestion de patrimoine
TD. Toutefois, il est important de trouver un équilibre entre ce
désir de leur venir en aide et nos objectifs en vue de la
retraite. »
Dans l'ensemble, 53 % des baby-boomers au Québec ont
l'impression que l'effet « déjà boom » les empêche
d'épargner suffisamment pour la retraite. Le sondage révèle
également que le dilemme entre offrir un soutien financier et
épargner pour la retraite est une source importante de stress pour
les baby-boomers. Il n'est pas surprenant de constater que
nettement plus de la moitié (64 %) des baby-boomers québécois
déclarent se sentir stressés financièrement et affirment que leur
appui financier prolongé à leurs enfants boomerang a une incidence
sur leur épargne en vue de la retraite, puisqu'un baby-boomer sur
quatre (24 %) déclare soutenir financièrement ses enfants ou
petits-enfants adultes.
« Bien que l'effet « déjà boom » soit un événement
inattendu dans la planification pour la retraite, il est important
que les préretraités se rappellent qu'il n'est pas trop tard pour
planifier l'avenir et atteindre leurs objectifs. Beaucoup peut être
accompli dans les 10 à 15 années précédant la retraite, et la
planification est une étape essentielle pour que cette période se
déroule de façon aussi harmonieuse que possible », poursuit
Mme Filion.
Le stress financier supplémentaire engendré par cette situation
ne passe pas inaperçu auprès des membres de la génération Y.
En fait, près d'un tiers (32 %) de ceux qui comptent sur le
soutien de leurs parents ou grands-parents baby-boomers sont
conscients que leur situation financière réduit l'épargne-retraite,
et 38 % d'entre eux affirment qu'ils seraient prêts à couper
dans leurs dépenses en cas de difficultés financières avant de
demander de l'aide.
« Les deux générations reconnaissent qu'il ne s'agit pas
d'une situation idéale, ce qui signifie que des conversations
importantes doivent avoir lieu afin que tous soient sur la même
longueur d'onde en ce qui a trait aux finances, affirme
Maryse Filion. S'asseoir avec une
personne qui comprend les différents enjeux de la dynamique
familiale est une excellente première étape pour établir des
objectifs précis et élaborer un plan d'action financier qui répond
aux besoins des deux générations. »
La TD offre les conseils ci-dessous aux parents baby-boomers qui
se préparent à la retraite et aux enfants boomerang qui veulent
acquérir leur indépendance :
Préparez-vous à tout
Malgré cette nouvelle réalité,
il est important de comprendre que vos objectifs de retraite
peuvent quand même être atteints. Rencontrer un planificateur
financier et effectuer une évaluation basée sur vos objectifs est
essentiel pour déterminer quelles sont vos options pour appuyer vos
enfants tout en maintenant le cap par rapport à votre plan de
retraite. Collaborez avec un planificateur pour déterminer vos
objectifs à court, à moyen et à long terme et pour vous assurer
qu'ils cadrent avec ceux de vos enfants afin que tout le monde
travaille pour atteindre le même but.
Négociez le retour
Discutez des façons dont tous les
membres de la famille peuvent contribuer au budget familial et aux
tâches de la maison. Par exemple, vous pourriez vous occuper du
logement et de la nourriture, alors que d'autres dépenses comme le
téléphone cellulaire, la voiture ou les activités récréatives
représentent des coûts supplémentaires qui pourraient être assumés
séparément. De plus, envisagez de faire participer tous les membres
de la famille aux dépenses courantes de la maison et aux tâches
ménagères.
Préparez-vous au « deuxième départ »
Qu'il
s'agisse de votre fille récemment mariée, de son conjoint et son
enfant, ou encore de votre fils qui revient à la maison à la fin de
ses études, il existe de nombreuses occasions d'éduquer tous les
membres de la famille sur l'importance d'être responsable sur le
plan fiscal et de travailler à devenir indépendant financièrement.
Invitez-les à se joindre à vos discussions entourant les dépenses
familiales pour discuter des façons de gérer la situation et
d'acquérir de bonnes habitudes financières. Rencontrez un
planificateur qui possède de l'expérience avec la dynamique des
familles multigénérationnelles afin d'obtenir des conseils adaptés
à votre situation particulière. N'oubliez pas de demander s'il
existe des offres ou des programmes incitatifs qui pourraient
bonifier votre planification.
Décidez de la date du départ
Au moment d'élaborer un
plan d'action en matière de finances avec vos enfants, déterminez
la date à laquelle vous ne dépendrez plus l'un de l'autre
financièrement. À l'approche de cette date, établissez une série de
mini-objectifs qui vous permettront de libérer des fonds pour les
diriger vers votre épargne-retraite, tout en veillant à ce que vos
enfants atteignent les objectifs d'épargne établis dans leur propre
plan financier. Collaborez avec votre planificateur pour vous
assurer que ces objectifs respectent le principe S.M.A.R.T.,
c'est-à-dire qu'ils sont Spécifiques, Mesurables, Atteignables,
Réalistes et Temporels. Le respect des critères S.M.A.R.T. vous
donnera la préparation, l'attention et la motivation nécessaires
pour atteindre vos objectifs et vous propulser vers la
réussite.
Le chemin de la retraite réserve parfois des détours inattendus.
En suivant ces conseils et en ayant des discussions franches, vous
trouverez le moyen d'arriver à bon port et d'être prêt pour la
retraite. Pour en savoir plus, visitez td.com/enmoderetraite ou
joignez-vous à la conversation sur Twitter en suivant le mot-clic
#EnModeRetraite.
À propos du sondage de la TD
Un sondage a été mené en
ligne auprès de 523 membres de la génération Y (âgés de
18 à 34 ans) et de 365 baby-boomers qui ne sont pas
à la retraite (âgés de 52 à 70 ans), du 21 octobre au
3 novembre 2016, au moyen du panel en ligne de Léger,
LegerWeb. Un échantillon aléatoire de la même taille
donnerait lieu à une marge d'erreur de plus ou moins 4,3 %,
19 fois sur 20, et de plus ou moins 5,1 %, 19 fois
sur 20, respectivement.
SOURCE TD Canada Trust