Les Canadiens reconnaissent qu'ils pourraient épargner en
moyenne 360 $ de plus chaque mois et ils reçoivent
2 280 $ en « revenus supplémentaires » chaque
année, mais ils manquent de discipline pour épargner.
TORONTO, le 21 nov. 2017 /CNW/ - La grande majorité
(85 %) des Canadiens affirment qu'ils « devraient
épargner davantage », mais pour près des deux tiers
(64 %) d'entre eux, l'épargne ne constitue pas une
priorité, selon un nouveau sondage de la
Banque CIBC (CM aux Bourses de Toronto et de New
York). De plus, bien que la plupart reconnaissent qu'ils
pourraient se débrouiller avec moins d'argent, peu le font et
beaucoup affirment que « les fonds supplémentaires » sont
consacrés aux « sources de plaisir ».
« Alors que les dépenses de consommation demeurent fortes
et qu'elles sont alimentées par une longue période de faiblesse
record des taux d'intérêt, l'étude révèle que très peu de Canadiens
font de l'épargne une priorité, ce qui est inquiétant alors que la
période des dépenses des Fêtes arrive à grands pas », affirme
David Nicholson, vice-président, Service
impérial, Banque CIBC. « Il s'agit de la période de
l'année où bon nombre d'entre nous réservent une partie de leur
budget aux dépenses en cadeaux, aux ventes du Vendredi fou et du
Cyberlundi ainsi qu'aux réceptions des Fêtes, sans bien réfléchir à
notre faible niveau d'épargne, jusqu'à ce que les regrets
surgissent à l'occasion de nos résolutions du Nouvel An. »
Principales conclusions du sondage :
- 85 % des Canadiens reconnaissent qu'ils
« devraient épargner davantage ».
- 64 % affirment qu'il leur manque un plan d'épargne
détaillé ou régulier, et 26 % indiquent qu'ils
« ne mettent pas vraiment d'argent de côté » ou qu'ils
« ne mettent jamais d'argent de côté ».
- 82 % reconnaissent qu'ils pourraient
« diminuer leurs dépenses » chaque mois, de
360 $ en moyenne, « avant d'en ressentir les
effets ».
- En plus de leur revenu habituel, près des deux tiers
(62 %) des répondants affirment qu'ils reçoivent en
moyenne 2 280 $ en « fonds
supplémentaires » chaque année.
- 79 % des répondants âgés de 35 à 54 ans
s'inquiètent de ne pas avoir accumulé suffisamment d'argent pour
prendre leur retraite au moment de leur choix.
- 53 % des Canadiens indiquent qu'ils auraient
recours au crédit ou qu'ils emprunteraient de l'argent à leurs amis
et à leur famille s'ils étaient confrontés à une dépense imprévue
de 1 000 $.
- Les principaux obstacles à l'épargne sont les suivants :
le fait de ne pas avoir un revenu suffisant (46 %),
déroger à ce qui était planifié en raison de dépenses imprévues
(29 %) et éprouver de la difficulté à assumer les
dépenses courantes (24 %).
« Les gens croient qu'épargner est trop difficile, mais la
vérité est que nous en avons simplement perdu l'habitude. Il s'agit
de changer d'état d'esprit et de prendre l'habitude d'épargner
régulièrement », affirme M. Nicholson. « Ce qui est
difficile, c'est de se discipliner en matière de dépenses, de façon
à pouvoir augmenter la somme que l'on épargne au fil du
temps. »
Fini les excuses
Une majorité de Canadiens (82 %) reconnaissent
qu'ils pourraient dépenser moins ou se débrouiller avec moins
d'argent chaque mois - en moyenne, 360 $ de
moins - avant d'en ressentir les effets.
De plus, près des deux tiers (62 %) reçoivent des
« fonds supplémentaires » chaque année, soit environ
2 300 $ en moyenne, voire jusqu'à
13 100 $, sous forme de cadeaux en argent, de
primes de l'employeur et de remboursements d'impôt. Toutefois,
moins de la moitié (44 %) des répondants mettront de
côté les fonds en surplus, et 2 sur 5 indiquent que
« les fonds supplémentaires sont consacrés aux sources de
plaisir ».
Parmi ceux qui reçoivent des fonds supplémentaires tout au long
de l'année, la plupart (66 %) s'en servent pour
s'offrir des cadeaux, assumer les dépenses courantes ou diminuer
leur dette à la consommation. Seulement 2 répondants
sur 5 (41 %) mettront de côté ces fonds
supplémentaires en vue de répondre à des situations d'urgence ou
d'augmenter leur épargne-retraite.
« Puisqu'une hausse graduelle des taux d'intérêt est prévue
et que les gens vivent plus longtemps après leur retraite, les
Canadiens ne doivent pas se contenter de dépenser moins »,
selon M. Nicholson.
« La véritable question est la suivante : comment
pouvez-vous vous permettre de ne pas épargner? Plus vous reportez
l'établissement d'un plan d'épargne, plus il devient difficile et
coûteux d'atteindre vos objectifs plus tard au cours de votre
vie », affirme-t-il. « Plus tôt vous établissez votre
plan d'épargne, plus tôt vous pourrez faire fructifier votre
argent. »
Accordez-vous la priorité
Les résultats du sondage révèlent que les habitudes d'épargne
simples sont les plus efficaces, plus de la moitié
(55 %) des Canadiens affirmant qu'ils seraient plus
susceptibles d'épargner si une somme fixe était automatiquement
retenue sur leur salaire et versée directement dans un compte
réservé à l'épargne.
« Le fait de se payer soi-même en priorité constitue une
stratégie d'épargne facile et efficace », souligne
M. Nicholson. « Pour la plupart des gens, il est plus
facile de commencer par un objectif d'épargne et d'établir un plan
d'épargne automatique pour atteindre cet objectif, puis de dépenser
simplement ce qui reste. »
Le fait de se doter d'un budget et d'un plan financier contribue
à déterminer la somme d'épargne qui convient selon vos objectifs à
court et à long terme et votre revenu mensuel. « Lorsque le
retrait est effectué le jour même de la paie, nous éliminons la
tentation de dépenser cet argent, plutôt que de s'efforcer d'y
résister », ajoute-t-il.
Verser de l'argent dans un compte d'épargne libre d'impôt (CELI)
peut permettre d'accroître votre épargne puisque les intérêts ou
les revenus de placement qui vous sont versés sont libres d'impôt,
ce qui contribue à faire fructifier votre argent plus rapidement.
L'argent placé dans un CELI peut également être retiré sans
pénalité et être utilisé en vue d'atteindre une foule d'objectifs
d'épargne à court terme ou à long terme, comme acheter une voiture,
rénover sa maison, s'offrir des vacances, se tirer d'une situation
d'urgence ou épargner en vue de la retraite.
« Avant de vous préparer à votre première grande fin de
semaine de magasinage de la période des Fêtes, pensez-y à deux fois
et accordez-vous la toute première place sur votre liste de
cadeaux », indique M. Nicholson. « Nous automatisons
nos paiements de factures, alors pourquoi ne pas automatiser notre
épargne? Cela pourrait vous aider à vivre en toute confiance la
période des Fêtes imminente et à mettre votre plan d'épargne sur la
bonne voie. »
5 astuces à toute épreuve pour épargner :
- Adoptez un état d'esprit favorable à l'épargne.
- Établissez un objectif.
- Décidez de la somme dont vous pouvez vous passer.
- Mettez cette somme de côté fréquemment et de façon
automatique.
- Portez attention à vos dépenses et aux sommes que vous portez à
un compte de crédit.
PRINCIPALES CONCLUSIONS DU SONDAGE :
La description que les Canadiens font de leur style
d'épargne :
|
Tous les
Canadiens
|
J'ai un plan
d'épargne détaillé et j'y consacre des fonds régulièrement en vue
d'atteindre mes
objectifs à court et à long terme.
|
21 %
|
Je me paie en premier
lieu au moyen d'une somme fixe réservée à l'épargne, puis
j'établis
mon budget en fonction des fonds qui restent.
|
15 %
|
J'essaie de mettre
une somme de côté chaque mois, mais celle-ci varie selon ce qui
reste
après les dépenses.
|
38 %
|
Je ne mets pas
vraiment d'argent de côté - s'il en reste, je le « mets
dans un bocal ».
|
13 %
|
Je ne mets jamais
d'argent de côté.
|
13 %
|
La somme dont les Canadiens disent qu'ils pourraient se passer
(dépenses ou revenus) chaque mois avant d'en « ressentir les
effets » :
|
Tous les
Canadiens
|
Hommes
|
Femmes
|
C.-B.
|
Alb.
|
Man. /
Sask.
|
Ont.
|
Qc.
|
Atl.
|
Moyenne
(excluant
0 $)
|
360
$
|
411
$
|
311
$
|
419
$
|
442
$
|
338
$
|
354
$
|
341
$
|
250
$
|
0 $
|
18 %
|
17 %
|
20 %
|
19 %
|
17 %
|
21 %
|
17 %
|
18 %
|
24 %
|
Moins de
100 $
|
21 %
|
18 %
|
23 %
|
13 %
|
21 %
|
23 %
|
21 %
|
22 %
|
27 %
|
100 $ à
249 $
|
23 %
|
21 %
|
26 %
|
23 %
|
15 %
|
21 %
|
26 %
|
24 %
|
25 %
|
250 $ à
499 $
|
18 %
|
19 %
|
17 %
|
22 %
|
20 %
|
16 %
|
16 %
|
19 %
|
17 %
|
500 $ à
999 $
|
11 %
|
14 %
|
8 %
|
13 %
|
14 %
|
12 %
|
11 %
|
10 %
|
4 %
|
1000 $ et
plus
|
8 %
|
11 %
|
6 %
|
10 %
|
14 %
|
6 %
|
8 %
|
7 %
|
3 %
|
Les cinq principaux obstacles à l'épargne chez les
Canadiens, selon leur âge :
|
Tous les
Canadiens
|
Je ne gagne pas
suffisamment d'argent.
|
46 %
|
Il m'arrive souvent
de déroger à ce qui était planifié en raison
de dépenses imprévues ou d'urgence (p. ex. réparation de
voiture
ou de maison, dépenses liées à la santé).
|
29 %
|
J'ai du mal à payer
les factures courantes (p. ex. services
publics, épicerie).
|
24 %
|
Faibles taux
d'intérêt/faibles rendements sur l'épargne.
|
19 %
|
Je dépense trop
d'argent pour des choses dont je n'ai pas
vraiment besoin.
|
17 %
|
La somme moyenne que les Canadiens reçoivent chaque année en
« fonds supplémentaires » (excluant le revenu habituel)
parmi ceux qui en reçoivent de l'une ou l'autre des sources
suivantes :
|
Tous les
Canadiens
|
Une prime de
l'employeur
|
554 $
|
Une
commission
|
146 $
|
Un remboursement
d'impôt
|
857 $
|
De l'argent lors d'un
anniversaire de naissance, des
Fêtes ou d'occasions spéciales
|
244 $
|
Autre
|
479 $
|
Total
|
2 280 $
|
La somme moyenne que les Canadiens reçoivent chaque année en
« fonds supplémentaires » (excluant le revenu habituel)
parmi ceux qui en reçoivent de chacune des sources
suivantes :
|
Canadiens qui
reçoivent
|
Une prime de
l'employeur
|
3 152 $
|
Une
commission
|
2 908 $
|
Un remboursement
d'impôt
|
1 207 $
|
De l'argent lors d'un
anniversaire de naissance, des
Fêtes ou d'occasions spéciales
|
495 $
|
Autre
|
5 338 $
|
Total
|
13 098 $
|
Les utilisations les plus courantes des « fonds
supplémentaires » parmi les Canadiens qui en reçoivent chaque
année (excluant le revenu habituel) :
|
Tous les
Canadiens
|
Payer les factures
courantes, rembourser la dette à la
consommation, s'offrir un cadeau, etc.
|
66 %
|
Épargner à court
terme en vue de s'offrir des vacances, un
véhicule, une nouvelle maison, ou d'investir dans des
rénovations, etc.
|
44 %
|
Épargner pour
atteindre des objectifs à long terme (fonds
d'urgence, études des enfants, retraite)
|
41 %
|
Autre
|
6 %
|
Ne sait
pas
|
6 %
|
À propos du sondage de la Banque CIBC sur
l'épargne
Du 20 au 21 octobre 2017, un sondage en ligne a été
mené auprès de 1 523 adultes canadiens choisis au hasard
parmi les personnes inscrites au Forum Angus Reid. La marge
d'erreur, qui mesure la variabilité d'échantillonnage, est de
± 2,5 %, 19 fois sur 20. Les résultats ont été
pondérés statistiquement en fonction du niveau de scolarité, de
l'âge, du sexe et de la région (et, au Québec, de la langue),
d'après les données du recensement, afin que l'échantillon soit
représentatif de l'ensemble de la population adulte du Canada. Les écarts entre les totaux sont
attribuables à l'arrondissement des données.
À propos de la Banque CIBC
La Banque CIBC est une importante institution financière
canadienne d'envergure mondiale qui compte 11 millions de clients,
tant des particuliers que des entreprises, y compris des clients
institutionnels et du secteur public. Par l'intermédiaire de
Services bancaires personnels et PME, de Groupe Entreprises et de
Gestion des avoirs, et de Marchés des capitaux, la Banque CIBC
offre un éventail complet de conseils, de solutions et de services
au moyen de son réseau de services bancaires numériques de premier
plan, et de ses emplacements dans tout le Canada, aux États-Unis et dans le monde
entier. Vous trouverez d'autres communiqués de presse et d'autres
renseignements sur la Banque CIBC à l'adresse
www.cibc.com/ca/media-centre ou en suivant la Banque CIBC sur
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SOURCE Banque CIBC