Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou : Information financière du 1er trimestre 2020
April 27 2020 - 1:00AM
Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou : Information
financière du 1er trimestre 2020
Mobilisés
pour soutenir les
habitants et l’économie de l’Indre & Loire et
de la Vienne
Information financière du 1er trimestre 2020
(Communiqué diffusé le 27 avril 2020)
Une activité
du premier trimestre encore peu frappée par la pandémie avec un
résultat net social qui diminue de 5,1% et un résultat consolidé en
baisse de 17%
(en M€) |
Mars 2019 |
Mars 2020 |
Evol. |
Encours de crédits (réintégration de 414 M€ de crédits titrisés et
auto-souscrits) |
9 994 |
10 513 |
+5,2% |
Encours de collecte globale(bilan, assurance vie et titres) Encours
de collecte bilan(dépôts, épargne) |
14 462 9 217 |
14 880 9 686 |
+2,9% +5,1% |
La pandémie n’a pas impacté le début d’année qui
démarrait sur une activité soutenue notamment en habitat (+46% de
crédits nouveaux) et en équipement des clients en assurances et
services bancaires. Le produit net bancaire d’activité croit encore
de +7,3% du fait de la hausse des encours, notamment de crédit
(+5,2%), avec un effet volume de +1,3 m€. Le développement de
la pandémie a marqué une rupture, même si le flux de crédits
habitat s’est maintenu en mars et avril (+7% d’acceptations entre
mi-mars et mi-avril comparativement à l’an dernier).
Comptes individuels en normes françaises (en
M€) |
Mars 2019 |
Mars 2020 |
Evol. |
Produit net bancaire |
68,7 |
64,8 |
-5,7% |
Produit net bancaire d’activité |
63,0 |
67,6 |
+7,3% |
Charges générales d’exploitation |
-44,6 |
-44,1 |
-1,1% |
Résultat brut d’exploitation |
24,1 |
20,7 |
-14,4% |
Résultat net social |
16,1 |
15,3 |
-5,1% |
|
|
|
|
Comptes consolidés en normes IFRS (en M€) |
Mars 2019 |
Mars 2020 |
Evol. |
Capitaux propres |
2 066 |
2 225 |
+7,7% |
Total bilan |
13 328 |
14 028 |
+5,3% |
Résultat net part du Groupe |
15,5 |
12,8 |
-17,4% |
La résistance des placements financiers a été
bonne avec 10,6 m€ provisionnés ce trimestre sur un portefeuille de
plus d’1 md€. La différence par rapport à l’année précédente est en
partie compensée par la contribution accrue de la filiale d’agences
immobilières Square Habitat qui a réalisé une année 2019
remarquable. Elle sera néanmoins, malgré un 1er trimestre quasiment
stable, affectée par la suspension de l’activité transaction même
si l’activité d’administration de biens (35% du CA) se
poursuit.
Les charges de fonctionnement sont maitrisées
(-1,1%) et le coût du risque affecté à des clients individuels
reste bas (0,2 m€) avec un taux de défaut en baisse de
0,36 point sur un an à 2,09% pour un niveau de provision
maintenu à 65%.
Après prise en compte de 6,4 m€ d’impôt sur les
sociétés, le résultat net social baisse de -5,1% à 15,3 m€ et le
résultat net consolidé en normes internationales (IFRS), sensible
aux variations des plus-values latentes du portefeuille, recule de
-17,4 % à 12,8 M€.
Le Certificat Coopératif d’Investissement (CCI)
était coté 110,0 € au 31 mars 2020 (- 0,24% sur 1 an).
Plus de 85%
des agences ouvertes physiquement et tous les conseillers
disponibles pour maintenir les services de proximité et continuer
de prêter
La protection des clients et des collaborateurs,
assurée par la mise en place des mesures barrières, et le recours
rapide au télétravail pour près de la moitié des équipes ont permis
le maintien des services bancaires en proximité avec 85 % des 141
agences ouvertes physiquement à la clientèle et la totalité
joignable.
La mobilisation des 1 500 salariés s’est
traduite par la mise en place de solutions dès la mi-mars avec plus
de 5.000 reports de prêts (au 31 mars) et des offres monétiques
permettant de favoriser les paiements sans contact et la vente à
distance. A compter du 26 mars, les agriculteurs, professionnels et
entreprises ont bénéficié des Prêts Garantis par l’Etat.
L’accompagnement des particuliers s’est
concrétisé par la mise en place de reports d’échéances, l’exercice
généralisé des pauses contractuelles et le déploiement d’offres de
crédits spécifiques comme les prêts « coup de pouce » et
« Déclic Supplétis » au taux limité de 1,5%. La
communication a aussi été renforcée pour favoriser les opérations
et paiements limitant les contacts avec l’utilisation de « Ma
Banque » et « Ma Carte », « PayLib » pour
payer sur internet ou « Pay For Me » pour faciliter la
gestion des dépenses par des tiers aidants.
Les 850 administrateurs se sont, pour leur part,
mobilisés pour tenir les assemblées générales de caisses locales,
pour certaines dans un format allégé, accompagner les initiatives
locales et les besoins des 284 200 sociétaires.
Des fonds
propres accrus et une solidité confirmée en prévision des impacts
sur l’économie
Pour sécuriser les investissements financiers
les plus volatiles de la Caisse régionale, une provision au fonds
pour risques bancaires généraux avait été dotée et son mode de
calcul amenait à une reprise de 7,9 m€ ce trimestre. Elle a été
intégralement affectée à une dotation du même montant pour
anticiper les impacts de l’épidémie, en complément d’une provision
de 2,8 m€ comprise dans le coût du risque à fin mars prenant en
considération les premiers impacts de la crise Covid-19.
Depuis la crise de 2008, les réserves de
liquidité du Crédit agricole de la Touraine et du Poitou ont été
accrues pour atteindre près de 1,8 md€ au 31 mars 2020. Grâce,
principalement, à la politique de conservation du résultat (plus de
85%), les fonds propres ont doublé à 2,2 mds€ et ils permettent à
la Caisse régionale d’aborder ce contexte inédit pourvue d’une
assise de solvabilité extrêmement solide avec un ratio CET1 de
20,2% au 31 décembre 2019, soit un niveau largement supérieur aux
exigences réglementaires.
Ainsi, appuyé également par les initiatives de
l’ensemble des filiales du Groupe, le Crédit agricole se mobilise
pour accompagner les habitants et l’économie de la Touraine et du
Poitou.
Résultats arrêtés par le Conseil d’Administration
en date du 24 avril 2020Retrouvez toutes les informations
réglementées sur le site www.ca-tourainepoitou.fr dans l’espace
« Informations réglementées ».Chargé des relations
investisseurs : regis.legall@ca-tourainepoitou.fr - 02 47 39
84 84CCI Crédit Agricole Touraine-Poitou : Second Marché –
ISIN FR0000045304
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