- Les cotisations annuelles moyennes au CELI augmentent de 9,5
pour cent d'une année à l'autre
- Bien que la popularité du produit augmente, les Canadiens
sous-utilisent le CELI et laissent de l'argent sur la
table
MONTRÉAL, le 15 déc. 2020 /CNW/ - Pendant que les Canadiens
voguent dans l'incertitude de la pandémie de COVID-19, ils se
concentrent également à épargner pour leur avenir. Selon le sondage
annuel de BMO sur le CELI, une majorité de Canadiens ont pu verser
ce qu'ils avaient prévu à leur CELI en 2020
et plusieurs ont même pu augmenter leur cotisation globale.
Mais si les Canadiens continuent de favoriser le CELI, beaucoup
n'en profitent pas pleinement.
Le rapport annuel a mis à jour les réalités suivantes :
- Cotisations stables : Malgré la pandémie mondiale, plus
de la moitié (53 pour cent) des Canadiens disent avoir versé le
montant auquel ils s'attendaient cette année - une légère baisse
par rapport à 2019 (58 pour cent).
- Popularité en augmentation continue : Un peu plus des
deux tiers (68 pour cent) des Canadiens déclarent maintenant
détenir un CELI. La popularité des CELI a été forte sur une période
de cinq ans, augmentant de plus de 23 pour cent. Selon le coup de
sonde de cette année, les milléniaux et les Canadiens de plus de 55
ans sont les plus susceptibles d'avoir un CELI (72 pour cent).
- Montant moyen détenu dans le CELI en hausse : En
moyenne, les Canadiens détiennent 30 921 $ dans leur CELI, soit une
hausse de plus de 9 pour cent par rapport à 2019. À l'échelle
régionale, les épargnants des Prairies détiennent le moins dans
leur CELI en moyenne à 24 495 $, tandis que les Britanno-Colombiens
détiennent le plus en moyenne à 34 880 $.
« Malgré une année aussi difficile, il est encourageant de
voir que les Canadiens sont résilients en matière d'épargne, a
déclaré Nicole Ow, chef, Placements à terme, BMO Banque
de Montréal. Avec un niveau d'épargne plus élevé, les investisseurs
se tournent vers des options comme le CELI - une solution souple de
placement et d'épargne. Si une chose doit être retenue, c'est que
2020 a souligné l'importance de maintenir un plan d'épargne afin de
se constituer des fonds pour les jours de pluie ou d'investir pour
des objectifs à plus long terme, et le CELI est le bon véhicule
pour ces divers scénarios. »
Selon les Études économiques de BMO, on estime que l'épargne
excédentaire a atteint 150 milliards de dollars et que le
revenu disponible a augmenté de 10,6 pour cent par rapport aux
niveaux de l'an dernier au troisième trimestre. Une épargne saine
et un revenu disponible en hausse pourraient soutenir l'activité et
la reprise économique dans l'année à venir.
Laisser de l'argent sur la table
Malgré sa popularité, les Canadiens ne maximisent pas, dans
l'ensemble, les avantages qu'ils pourraient tirer du
CELI :
- Pour les Canadiens qui ont un CELI, les liquidités constituent
le principal placement - 38 pour cent du CELI - suivies des fonds
d'investissement et des actions à 23 pour cent et 18 pour cent
respectivement. Les investisseurs de l'Atlantique ont la plus forte
proportion de liquidités dans leur CELI, soit 47 pour cent. Le
Québec et l'Alberta suivent de
près, les investisseurs des deux provinces ayant 40 pour cent de
leur CELI en espèces.
- Les investisseurs ne savent pas trop ce qui peut être inclus
dans un CELI. Près d'un quart (24 pour cent) des Canadiens ne
savent pas quels placements sont admissibles.
- Seulement la moitié (49 pour cent) des Canadiens savent qu'un
compte CELI peut contenir à la fois des espèces et au moins un
autre type de placement. Un quart des Canadiens ont indiqué qu'ils
ne savaient pas ce qui pouvait être inclus et 12 pour cent croient
qu'un CELI ne peut contenir que des espèces.
« Lors d'un investissement, il est important de vous
assurer que vous tirez le maximum de l'argent investi, a ajouté
Mme Ow. Les investisseurs qui détiennent un CELI -
en particulier les jeunes investisseurs qui ont un horizon temporel
plus long pour une croissance libre d'impôt - devraient envisager
de s'asseoir avec un conseiller ou un planificateur financier pour
créer un plan sur mesure qui pourrait inclure des placements comme
des CPG, des fonds d'investissement ou des FNB et les aider à
atteindre leurs objectifs financiers. Le CELI peut être un
excellent moyen de faire fructifier l'épargne pour des objectifs à
court ou à long terme, mais il est important que l'argent cotisé
fructifie pour l'investisseur. »
Pour de plus amples renseignements sur le compte d'épargne libre
d'impôt de BMO, pour ouvrir un compte ou pour obtenir de l'aide,
visitez le site www.bmo.com/celi. De plus, vous pouvez consulter le
site bmo.com/monplan pour en savoir plus sur la collaboration avec
un professionnel de l'investissement dédié pour mettre en œuvre un
plan et obtenir les moyens d'améliorer vos finances.
Le sondage de BMO sur le CELI a été effectué en ligne par
Pollara Strategic entre le 17 et le 23 novembre 2020 auprès de 1
500 Canadiens adultes. Un échantillon probabiliste de cette taille
entraîne une marge d'erreur de plus ou moins 2,5 pour cent, 19 fois
sur 20.
À propos de BMO Groupe financier
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est un fournisseur de services financiers hautement diversifiés -
la huitième banque en importance pour son actif en Amérique du
Nord. Fort d'un actif de 949 milliards de dollars au
31 octobre 2020 et d'une équipe d'employés polyvalents et
très motivés, BMO offre à plus de 12 millions de clients une
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