- 68 pour cent estiment que l'achat d'une maison est plus hors
de portée qu'il ne l'était pour leurs parents
- Le nouvel outil de préqualification de BMO aide les clients
à prendre des décisions en toute confiance dès le début de leur
parcours d'achat d'une maison
MONTRÉAL, le 5 juin 2023 /CNW/ - L'Indice de
BMO sur l'amélioration des finances révèle que si l'accession à la
propriété est considérée comme une étape financière importante pour
de nombreux Canadiens, les inquiétudes concernant les taux
d'intérêt, l'inflation et une éventuelle récession économique ont
affecté leur approche de l'achat d'une maison.
Le sondage a révélé que plus des deux tiers (68 pour cent)
des Canadiens prévoient d'attendre la baisse des taux hypothécaires
pour acheter une maison. La majorité (68 pour cent) des
Canadiens estiment que l'achat d'une maison est plus hors de portée
qu'il ne l'était pour leurs parents. La génération Z (18 à 24 ans)
(71 pour cent) est la plus susceptible d'avoir ce point de vue,
suivie des jeunes milléniaux (25 à 34 ans) à 69 pour cent et des
milléniaux plus âgés (35 à 44 ans) à 65 pour cent.
Selon les Études économiques de BMO, l'activité immobilière
canadienne a rebondi après le lent démarrage de 2023, les prix des
maisons s'étant raffermis et les ventes de maisons existantes ayant
augmenté de 11,3 pour cent en avril, soit la plus forte hausse
mensuelle depuis 2009. Cependant, même après la correction des prix
de l'année dernière, la combinaison des hausses de prix passées et
des taux hypothécaires plus élevés fait en sorte que
l'accessibilité au logement est proche de son niveau le plus
difficile depuis plus de 30 ans. Le sondage a révélé que la
perception qu'ont les Canadiens de l'économie a influé sur leurs
projets d'achat d'une maison :
- Attente : Plus des deux tiers (68 pour cent) des
Canadiens prévoient d'attendre que les taux hypothécaires baissent
pour acheter une maison. Parmi le quart (26 pour cent) des
Canadiens qui ont déclaré que les taux hypothécaires actuels
avaient influé sur leur décision de déménager, 18 pour cent
attendent en raison de l'incertitude et de la volatilité du
marché.
- Décisions reportées : La moitié (51 pour cent)
reportent leur achat de maison en raison de leurs inquiétudes au
sujet de l'économie et 18 pour cent prévoient d'attendre
jusqu'en 2024 ou plus tard. Vingt pour cent des Canadiens ne
savent plus s'ils achèteront une maison ou quand ils le
feront.
- Réexamen du refinancement : 69 pour cent
prévoient d'attendre que les taux hypothécaires baissent avant de
refinancer leur maison.
- Anxiété financière : Le coût du logement (71 pour
cent) est l'une des trois principales sources d'anxiété financière
pour les Canadiens, après la crainte des dépenses inconnues
(83 pour cent) et les inquiétudes concernant leur situation
financière globale (81 pour cent).
« L'accession à la propriété continue de symboliser
l'amélioration de la situation financière, la réussite et la
sécurité pour de nombreux Canadiens et leurs familles, a déclaré
Gayle Ramsay, chef, Services
bancaires courants, segments, accroissement de la clientèle, BMO.
Bien que les conditions difficiles du marché et de l'économie
puissent présenter des obstacles et de l'incertitude, nous
encourageons les Canadiens à travailler avec un conseiller ou un
planificateur professionnel afin d'explorer les nombreuses voies
menant à l'accession à la propriété et d'élaborer un plan financier
personnalisé qui les aidera à accéder à la maison qu'ils désirent
dans un délai réaliste. »
Les voies d'accès à la propriété
Le sondage a également exploré les différentes stratégies de
financement que les Canadiens ont l'intention d'utiliser pour
l'achat de leur maison :
- Épargne personnelle : La moitié (52 pour cent) des
Canadiens prévoient d'utiliser leur épargne personnelle pour payer
l'achat de leur maison.
- Aide sous forme de prêts : 41 pour cent des
Canadiens prévoient d'utiliser des prêts de leur institution
financière ou des marges de crédit pour financer l'achat de leur
maison.
- Soutien familial : Un cinquième (19 pour cent) des
Canadiens s'attendent à recevoir de l'aide, notamment des cadeaux
financiers et des prêts de la part de la famille, d'amis ou
d'autres personnes.
- Programmes d'accession à la propriété : Parmi les
46 pour cent qui prévoient utiliser les programmes
d'assistance du Canada, près d'un
tiers (32 pour cent) prévoient utiliser l'incitatif à l'achat
d'une première propriété et 16 pour cent prévoient utiliser le
Régime d'accession à la propriété (RAP).
BMO aide les Canadiens à améliorer leurs finances avec un
outil de préqualification
Pour aider les Canadiens à se lancer dans l'achat d'une maison,
BMO a lancé la préqualification, un outil en ligne qui permet aux
acheteurs potentiels d'obtenir une estimation hypothécaire en une
minute, avec un taux d'intérêt bloqué pendant 130 jours. Grâce à
une vérification souple de leur solvabilité qui n'aura pas
d'incidence sur leur cote de crédit, les clients pourront connaître
le montant qu'ils peuvent potentiellement consacrer à l'achat d'une
maison en fonction d'informations telles que leurs revenus, leurs
actifs et leurs dettes.
« Dans ce marché difficile et changeant, les acheteurs de
maison surveillent de près les taux d'intérêt, a poursuivi
Hassan Pirnia, chef, Produits de
crédit aux particuliers et de financement à l'habitation, BMO. Quel
que soit le moment où les acheteurs planifient leur achat, il est
essentiel qu'ils aient une compréhension claire de leur budget et
de leur capacité financière dès le début de leur parcours d'achat
d'une maison. Le nouvel outil de préqualification de BMO est une
première étape importante dans ce parcours et fournit une
estimation hypothécaire qui permet aux acheteurs de mieux
comprendre ce qu'ils peuvent se permettre et de déterminer les
dépenses connexes qu'ils devraient prendre en compte. »
BMO offre des outils et des ressources pour aider les clients
tout au long de leur parcours d'achat d'une maison,
notamment :
- FinancesFutées BMO : Les clients peuvent en
apprendre davantage sur l'accession à la propriété, l'établissement
d'un budget et d'autres sujets liés aux finances personnelles grâce
à FinancesFutées BMO. La plateforme d'éducation en ligne organise
les sujets relatifs aux finances personnelles en listes de lecture,
ce qui permet aux Canadiens d'en apprendre davantage sur la façon
de gérer leurs finances dans le cadre d'une plateforme innovante et
largement accessible.
- Prêt hypothécaire préétabli : Pour les
acheteurs, l'obtention d'un prêt hypothécaire préapprouvé permet de
faire preuve de diligence raisonnable lors de l'achat d'une maison.
En plus de se rendre en succursale pour parler à un conseiller, BMO
offre aux acheteurs la possibilité de faire une demande de
préapprobation de prêt hypothécaire en ligne. De plus, pour donner
plus de temps à la recherche d'une maison, BMO offre la plus longue
période de garantie de taux (130 jours) de toutes les grandes
banques canadiennes (en date du
1er mars 2022).
Pour plus d'informations sur l'outil de préqualification de BMO,
consultez
https://www.bmo.com/principal/particuliers/prets-hypothecaires/prequalification/.
Pour plus d'informations sur les programmes d'aide aux acheteurs
d'une première maison et les outils d'aide à l'accession à la
propriété, consultez
https://www.bmo.com/principal/particuliers/prets-hypothecaires/acheteurs-premiere-maison/.
Pour en savoir plus sur la façon dont BMO peut aider ses clients
à améliorer leurs finances, visitez
https://www.bmo.com/fr-ca/principal/particuliers/.
À propos de l'indice de BMO sur
l'amélioration des finances
Lancé en février 2021, l'Indice de BMO sur l'amélioration des
finances est un indicateur de ce que les consommateurs pensent de
leurs finances personnelles et de l'amélioration de leur situation
financière. L'indice vise à susciter un dialogue qui aidera le
consommateur à atteindre ses objectifs financiers et à humaniser un
sujet qui cause de l'anxiété chez bien des gens :
l'argent.
Le sondage détaillé dans ce document a été mené par Ipsos au
Canada du 28 mars au
28 avril 2023. Un échantillon de n=2 350 adultes
âgés de 18 ans et plus au Canada a été recueilli. Des quotas et une
pondération ont été utilisés pour s'assurer que la composition de
l'échantillon reflète celle de la population canadienne selon les
paramètres du recensement.
À propos de BMO Groupe
financier
Fort d'actif total de 1 250 milliards de dollars au 30 avril
2023, BMO Groupe financier est la huitième banque en
importance pour son actif en Amérique du Nord. Depuis plus de
200 ans et toujours là pour ses clients, BMO est une équipe
diversifiée d'employés hautement engagés qui offre à
13 millions de clients une vaste gamme de produits et de
services dans les domaines des services bancaires aux particuliers
et aux entreprises, de la gestion de patrimoine, des marchés
mondiaux et des services de banque d'affaires, au Canada, aux États-Unis et dans certains
marchés mondiaux. Animé par une seule raison d'être : avoir le
cran de faire une différence dans la vie, comme en affaires,
BMO s'engage à susciter des changements positifs dans le monde et à
favoriser le progrès vers une économie prospère, un avenir durable
et une société inclusive.
SOURCE BMO Groupe Financier