87 % des Québécois s'inquiètent du risque
que leurs proches ou eux-mêmes soient victimes d'une fraude
financière.
MONTRÉAL, le 23 févr. 2017 /CNW/ - La fraude
financière ne cesse d'évoluer; elle est plus complexe et difficile
à détecter, sans compter qu'elle tend à exploiter les émotions des
gens comme la peur ou l'excitation. Selon un récent sondage de la
TD, la moitié des Québécois (53 %) s'inquiètent d'être
victimes d'une fraude financière. Parmi ce nombre, 87 %
s'inquiètent pour eux-mêmes, mais aussi pour leurs proches,
notamment parce qu'ils estiment que les aînés accordent trop
facilement leur confiance (34 %) et que les plus jeunes
ignorent les risques (32 %).
« Les fraudes par chèque, par carte de débit et par carte
de crédit sont plus courantes, car les fraudeurs utilisent des
méthodes complexes pour cibler les émotions ainsi que les
opérations, explique Émile Khayat, directeur de succursale, TD
Canada Trust. La prévention et la protection, de même que la
relation entre les clients et leur institution financière, sont
essentielles pour lutter contre la fraude financière. Toutes les
parties doivent travailler main dans la main pour mettre en place
une première ligne de défense efficace afin de détecter et d'éviter
la fraude financière. »
Bon nombre de Québécois connaissent les principes de base pour
se protéger contre la fraude financière. Ils sont moins
de 10 % à divulguer leur NIP ou NAS à un étranger, à
saisir leur numéro de carte de crédit dans un site non sécurisé ou
à cliquer sur un lien inconnu dans un message texte. Les fraudeurs
sont toutefois de plus en plus habiles à duper les consommateurs et
à les amener à partager des renseignements confidentiels comme des
mots de passe et des numéros de compte bancaire ou de carte de
crédit. Les fraudeurs multiplient les façons d'obtenir ces
renseignements, notamment en utilisant des courriels ayant
l'apparence de communications légitimes (hameçonnage), des
communications semblant provenir de sources fiables (usurpation
d'adresse électronique), des appels téléphoniques
(hameçonnage vocal), des messages texte (hameçonnage par
texto) et des appareils destinés à voler de l'information
(copie de renseignements).
Les consommateurs, les entreprises et les commerçants ont tous
un rôle à jouer dans la lutte contre la fraude. « Peu importe
leur taille ou le secteur dans lequel elles évoluent, toutes les
entreprises peuvent prendre des mesures pour protéger leurs
renseignements et ceux de leurs clients contre la fraude
financière, déclare Isabelle Ménard, vice-présidente, Services
bancaires commerciaux TD. Nous invitons nos clients à collaborer
étroitement avec nous pour protéger chaque aspect de leur
entreprise, qui touche les opérations en ligne, sur appareil mobile
ou en personne. »
Puisque les pratiques frauduleuses deviennent plus complexes et
orientées sur les émotions, la TD vous offre quelques conseils pour
lutter contre la fraude financière.
Conseils pour les consommateurs
- Prêtez attention aux alertes de fraude - Les banques
utilisent de plus en plus les messages textes pour communiquer avec
leurs clients. Par exemple, la TD envoie des Alertes de fraude TD
pour signaler à ses clients toute activité suspecte liée à la carte
Accès TD dans leurs comptes bancaires personnels. Le client peut
répondre au texto (par oui ou non) pour indiquer qu'il reconnaît ou
non l'opération. Selon sa réponse, la TD bloquera ou débloquera sa
carte Accès TD. La TD ne demandera jamais au client d'envoyer des
renseignements personnels par texto ou de cliquer sur un lien.
- Protégez votre NIP et ayez l'œil sur vos chèques -
Personne d'autre que vous ne devrait connaître votre NIP, pas même
votre banque. Ne donnez jamais votre NIP, que ce soit en personne,
au téléphone, en ligne ou par la poste. De plus, vous ne devriez
jamais laisser vos chèques sans surveillance et en cas de perte ou
de vol de ceux-ci, veuillez téléphoner à votre banque
sur-le-champ.
- Ne vous laissez pas « hameçonner » - Faites preuve de
prudence lorsque vous recevez des courriels non sollicités avec
pièces jointes ou dans lesquels on vous invite à cliquer sur un
lien ou à fournir des renseignements personnels. Une banque ne vous
demandera jamais de fournir des renseignements personnels ou des
renseignements d'ouverture de session, comme un nom d'utilisateur,
un mot de passe, un NIP, les questions et réponses de sécurité ou
des numéros de compte, au moyen de courriels non sollicités.
- Vérifiez l'authenticité des chèques que vous recevez -
Si vous recevez un chèque inattendu ou qui semble trop beau pour
être vrai, il y a de fortes chances qu'il soit frauduleux. Il est
toujours important de savoir avec qui vous traitez.
- Consultez régulièrement vos relevés, vos comptes en
ligne ou vos applications bancaires - Vous pourrez ainsi
détecter d'éventuelles opérations frauduleuses plus rapidement. Les
applications de gestion des dépenses peuvent se révéler utiles.
C'est notamment le cas de l'appli Dépense TD qui permet aux clients
de la TD de prendre connaissance de certains types d'opérations
dans leurs comptes bancaires ou de carte de crédit de la TD
admissibles. L'appli Dépense TD envoie des avis d'opérations
concernant les dépenses en temps réel, une fonction qui permet aux
clients de reconnaître rapidement tout achat frauduleux.
Conseils pour les entreprises
- Rapprochez vos opérations quotidiennement - Procédez au
rapprochement journalier de l'ensemble de vos opérations bancaires
d'affaires. Ces données sont accessibles facilement et rapidement
en ligne et vous donneront un aperçu quotidien de vos comptes.
- Vérifiez vos protocoles en matière de chèques - La
fraude par chèque existe depuis de nombreuses années. Ainsi, il est
important de prendre des mesures pour protéger votre entreprise
contre ce type de fraude : centralisez l'émission des chèques,
utilisez les plus récentes caractéristiques de sécurité sur les
chèques comme la protection chimique et les icônes de cadenas et
ayez recours en tout temps à la technologie d'encodage par
reconnaissance des caractères magnétiques (MICR) sur vos chèques
d'entreprise.
- Validez les directives de paiement - Faites preuve de
prudence lorsque vous recevez des courriels dans lesquels un
dirigeant ou un supposé mandataire vous demande de traiter un
virement interbancaire d'urgence. Vérifiez de telles demandes
auprès d'un autre canal pour confirmer son authenticité.
- Prêtez attention à votre environnement - Inspectez
régulièrement le matériel de point de vente, y compris les numéros
de série, les câbles et les fils. Si certains éléments du matériel
paraissent différents, semblent avoir été altérés ou sont
manquants, communiquez sur-le-champ avec votre fournisseur de
solutions aux commerçants. Vérifiez les plafonds, les murs et les
tablettes à proximité des claviers NIP à la recherche de trous où
l'on aurait pu camoufler une petite caméra. Installez les terminaux
de paiement par carte de débit de manière à ce que les clients
puissent aisément cacher le clavier au moment de saisir leur NIP.
La façon la plus courante de voler le NIP d'un titulaire de carte
est d'espionner par-dessus son épaule au moment de l'opération.
Assurez-vous qu'aucune caméra de sécurité ne puisse capter des
images des clients saisissant leur NIP.
- Vérifiez vos opérations en ligne - Pour protéger votre
entreprise contre les opérations en ligne frauduleuses, surveillez
les activités dans vos comptes et tirez profit des caractéristiques
de sécurité que vos réseaux de paiement mettent à votre
disposition. Assurez-vous notamment que vous utilisez les services
de vérification de l'adresse de facturation ou du code CVV. Nous
recommandons aussi fortement aux commerçants électroniques
d'utiliser les services Vérifié par VisaMD ou
MasterCard SecureCodeMD afin de profiter d'un
niveau de sécurité accru et d'une protection améliorée contre les
débits compensatoires attribuables aux cas de fraude.
À propos du sondage de la TD
Les résultats proviennent
des données recueillies auprès de 1 002 adultes canadiens
(de 18 ans et plus) lors d'un sondage en ligne mené par
Environics Research Group, entre le 27 et
le 30 janvier 2017.
Au sujet de TD Canada Trust
TD Canada Trust offre des
services bancaires personnels et commerciaux à plus de
11,5 millions de clients. Elle propose une vaste gamme de
produits et de services, notamment des comptes-chèques et
d'épargne, des cartes de crédit, des prêts hypothécaires, des
services bancaires aux entreprises, la protection de crédit,
l'assurance médicale de voyage ainsi que des conseils en matière de
gestion des finances courantes. TD Canada Trust propose des
services bancaires confortables grâce à son service primé et à la
commodité de ses services bancaires mobiles, par téléphone, par
Internet ou par guichet automatique accessibles en tout temps,
ainsi que dans plus de 1 100 succursales prévoyant des
heures d'ouverture pratiques pour mieux servir les clients. Pour en
savoir davantage, visitez le www.tdcanadatrust.com/fr. TD Canada
Trust est la banque de détail au Canada du Groupe Banque TD, la sixième banque
en importance en Amérique du Nord. Les représentants en fonds
communs de placement des Services d'investissement TD inc. offrent
les fonds communs de placement dans les succursales TD Canada
Trust.
SOURCE TD Canada Trust