- Plus de la moitié (55 pour cent) des Canadiens âgés de 35 à
54 ans n'ont pas de testament
- Quarante pour cent des Canadiens n'ont pas discuté de leurs
intentions successorales avec leurs héritiers
- Des conseils sur la rédaction du testament et du plan
successoral à l'intention des Canadiens
MONTRÉAL, le 27 mars 2017 /CNW/ - BMO Groupe financier a
dévoilé aujourd'hui les résultats d'une étude qui examine
l'approche qu'ont les Canadiens à l'égard du testament et de la
planification successorale. Intitulé La planification
successorale pour les dynamiques familiales complexes, le
rapport révèle que la plupart des Canadiens n'ont pas de testament
ou n'ont pas eu de discussion approfondie avec leurs enfants
concernant leur planification successorale.
Selon l'étude, près de la moitié (48 pour cent) des Canadiens
n'ont pas de testament, dont 55 pour cent des personnes âgées de 35
à 54 ans. Alors que plus du quart (32 pour cent) des
répondants envisagent de laisser leurs actifs à leur conjoint et à
leurs enfants, 40 pour cent des Canadiens n'ont pas discuté de
leurs intentions successorales avec leurs héritiers.
« Un testament à jour est la pierre angulaire d'un plan
successoral. Toutefois, compte tenu de la diversité des structures
familiales au Canada, les
dynamiques familiales influencent les questions de planification
successorale, comme l'héritage, la communication et les besoins de
soins qui viennent avec l'âge », affirme Chris Buttigieg, directeur, Institut
Info-Patrimoine, BMO Gestion de patrimoine. « Amorcer la
conversation maintenant et planifier peut contribuer à aplanir une
part des répercussions émotives et financières difficiles de
l'administration de votre succession dans l'avenir ».
BMO offre les conseils suivants aux Canadiens pour
l'établissement d'un testament et d'un plan
successoral :
Consultation d'un expert juridique : Un
professionnel juridique s'assure que votre testament et que votre
plan successoral sont conformes à vos objectifs spécifiques. Il
fait équipe avec vous pour vous aider à déterminer les personnes
les mieux qualifiées pour accomplir les rôles importants, notamment
ceux d'exécuteur testamentaire, de fiduciaire, de tuteur d'enfants
mineurs et de mandataire. Il peut en outre vous aider à atteindre
vos objectifs de planification successorale en évaluant la
pertinence de recourir à divers outils successoraux : fiducie,
gel successoral, restructuration d'entreprise, société de
portefeuille, désignation de bénéficiaires, propriété conjointe et
dons.
Choix d'un exécuteur testamentaire : Nommer un
exécuteur juste et impartial, comme une personne morale exécutrice
testamentaire ou un agent pour seconder l'exécuteur de la famille,
peut aider à adopter une démarche objective à l'égard des
responsabilités de la gestion et de la distribution de la
succession.
Revue du testament : Veillez à ce que votre
testament soit à jour et à ce qu'il reflète la situation familiale
courante. Diverses raisons justifient la revue du testament :
changement de l'état matrimonial, naissance d'un enfant ou d'un
petit-enfant, souscription d'une assurance vie, héritage et
changement de l'état de santé.
Communication des intentions philanthropiques : Les
intentions philanthropiques doivent être documentées et discutées
d'avance avec l'exécuteur testamentaire et les héritiers afin de
s'assurer qu'elles soient respectées.
Incidences fiscales : Votre plan successoral doit
s'attarder aux questions fiscales afin de réduire l'impôt dont la
succession sera tenue de s'acquitter. L'impôt sur le revenu, les
frais d'homologation et, dans certains cas, les droits successoraux
sont des types de taxes dont il faut tenir compte.
Bénéficiaires ayant des besoins particuliers : Votre
testament et votre plan successoral doivent être conçus de façon à
subvenir aux besoins des bénéficiaires ayant des besoins
particuliers, notamment en y incorporant une fiducie
testamentaire.
Assurance : Envisagez de souscrire une assurance vie
si votre succession contient des passifs d'impôts afin de faciliter
le traitement des liquidités.
Pour lire la version intégrale du rapport, visitez :
www.bmo.com/rapportssurlepatrimoine
Joignez-vous à nous pour une discussion sur Facebook
Live
Le 6 avril 2017 à 17 h, heure normale de l'Est, BMO
diffusera sur Facebook Live un débat d'experts sur les conclusions
de ce rapport. Le groupe de discussion sera composé du Dr Amy
D'Aprix, consultante en étapes de transition de la vie pour BMO
Groupe financier, de Lydia Potocnik,
vice-présidente et directrice régionale, Services de fiducie et de
succession, et de Chris Buttigieg,
directeur, Institut Info-Patrimoine, BMO Gestion de patrimoine.
Joignez-vous à la discussion sur Facebook.com/BMOcommunaute.
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200e année d'exploitation, BMO Groupe financier est un
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milliards de dollars au 31 janvier 2017
et d'un effectif de plus de 45 000 employés, BMO offre à
plus de douze millions de clients une vaste gamme de produits et de
services dans les domaines des services bancaires aux particuliers
et aux entreprises, de la gestion de patrimoine et des services de
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réparties entre trois groupes d'exploitation : les Services
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