Crédit Agricole Ille-et-Vilaine :Avis financier au 30/06/2023

Information financière semestrielle
Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine

Résultats au 30 juin 2024
Diffusion le 26/07/2024

Le Conseil d’Administration a arrêté lors de sa séance du 26 juillet 2024 les comptes du Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine au 30 juin 2024¹

L’activité reste soutenue dans un contexte économique plus incertain

Le 1er semestre 2024 se traduit par une belle dynamique au niveau de l’activité illustrée par la conquête de 13 680 nouveaux clients.

L’épargne progresse de +4,6% portée par la croissance des livrets (+6,2%) et des comptes à terme (+59,4%). La collecte sur les supports d’assurance-vie reste aussi bien orientée avec une croissance des encours gérés de +2,5% sur un an.
L’encours de crédits est en hausse de +3,7% et atteint 16 051 M€ au 30/06/2024.

L’activité de protection présente une croissance du nombre de contrats de +4,0% sur un an.

La structure financière continue de se renforcer

La solidité de la Caisse régionale se caractérise par un niveau de fonds propres prudentiels de 1 223 M€ au 31 mars 2024 (en hausse de +3,7 % sur 1 an) et un ratio de fonds propres total de 19,48% soit nettement au-dessus des exigences réglementaires.

Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 2,3 Md€ et représentent 11,6 % du bilan consolidé dont le total s'élève au 30 juin 2024 à 20,2 Mds€.
La situation en liquidité reste très confortable avec une PRS (Position en Ressources Stables) de 757 M€ au 30 juin 2024.

Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 27,4 % du bilan consolidé et 56,1% pour celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole S.A. au regard des règles de refinancement interne au Groupe.

Résultats financiers

En base sociale

Le Produit Net Bancaire recule de 2,1% sur un an à 164 M€.

Le PNB d’activité baisse de 4,8% sur l’année. La marge d’intermédiation recule de 31,7% en raison de la remontée du coût de la collecte dans un contexte de remontée des taux et partiellement compensée par le refixing progressif des taux des crédits. Les commissions progressent de 11,3% en lien avec le bon niveau d’activité notamment en conquête et en protection.

Le PNB portefeuille progresse de 8% soutenu par le bon niveau de distribution de dividendes des participations.

Les charges de fonctionnement sont en hausse modérée de 0,8% à 97,0 M€ en lien avec la baisse des impôts et taxes.

Le coût du risque diminue de 21,8% par rapport au 1^er semestre 2023. Le taux de CDL s’établit à 1,57% et le taux de couverture de ces créances s’élève à 48,41%².

Le résultat net social ressort ainsi en hausse à 46,3M€ contre 45,0M€ au 30 juin 2023. Le coefficient d’exploitation, qui rapporte le total des charges de fonctionnement nettes au produit net bancaire, s’établit à 59,1%.

En base consolidée (IFRS)

Le Produit Net Bancaire s’établit à 171 M€ contre 161 M€ au 30 juin 2024. Les charges générales d’exploitation ressortent à 94 M€ et le résultat brut d’exploitation à 73 M€.
Après intégration du coût du risque et de la charge fiscale, le résultat net consolidé s’élève à 55 M€.

Chiffres clés

	30/06/2023 *(en M€)*	30/06/2024 *(en M€)*
PNB social	167,5	164,0
Charges de fonctionnement	96,2	97,0
Résultat Brut d'Exploitation	71,3	67,1
Coût du risque (hors FRBG)	18,1	14,1
Résultat Net Social	45,0	46,3
Total bilan (base sociale)	19 904,3	19 874,6
- dont titres à l'actif ³	1 524,2	1 395,4
- dont capitaux propres ⁴	1 659,8	1 779,0
Résultat en normes IFRS	40,5	54,6

Certificats Coopératifs d’Investissement

Au 30 juin 2024, le cours du Certificat Coopératif d’Investissement de la Caisse régionale s’établit à 61,61 €.

Il enregistre ainsi un recul de -8% depuis 1 an.

Perspectives

Dans un contexte économique incertain marqué notamment par des tensions géopolitiques, le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine s’inscrit résolument dans une stratégie de développement pour accompagner le dynamisme et les attentes de son territoire.

Pour plus de proximité, plusieurs agences ont été ouvertes pour accompagner le développement de certains nouveaux quartiers (Rennes Courrouze, Cesson sévigné Via Silva …) et d’autres projets sont à l’étude.

Ce développement se traduit par un recrutement soutenu avec plus de 100 nouveaux collaborateurs sur le 1er semestre 2024.
La Caisse régionale a la volonté de continuer à servir ses clients et ses sociétaires dans le respect des engagements qu’elle s’est fixés dans le cadre de sa qualité d’entreprise à mission.

Les perspectives 2024 restent bien orientées avec un développement de l’activité conforme aux prévisions qui devrait soutenir les revenus tirés de l’activité clientèle. Le contexte de taux devrait devenir plus profitable à l’activité d’intermédiation dont le recul devrait désormais se stabiliser.

Malgré les nombreuses incertitudes qui vont peser sur ce second semestre, la Caisse régionale pourra s’appuyer sur son territoire qui est résilient grâce à la diversité de ses secteurs d’activité et à son attractivité.

Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel d'Ille-et-Vilaine
Société coopérative de crédit à capital variable
Siège social : 4, rue Louis Braille - Saint-Jacques de la Lande
CS 64017 – 35040 Rennes Cedex
SIREN : 775 590 847 RCS RENNES
Code NAF 6419Z
Retrouvez toutes les informations financières réglementaires sur https://www.credit-agricole.fr/ca-illeetvilaine/particulier.html, rubrique Informations réglementées. Contact Relation Investisseurs : Arnaud DOUARD, arnaud.douard@ca-illeetvilaine.fr, 02 99 03 36 42.

1 Examen limité des comptes consolidés intermédiaires en cours par les commissaires aux comptes
2 En capital – hors créances rattachées et accessoires

3 Les titres à l’actif contiennent les titres de placement, d’investissement (dont titrisation) et titres de transaction (sauf ICNE).
4 Les capitaux propres contiennent les fonds propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses Locales et titres non subordonnés) et le résultat net en formation.

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