Pagamentos em tempo real têm crescimento global “sustentável” e novas usabilidades levam as transações a níveis recordes, aponta Relatório ACI Worldwide
April 29 2024 - 11:01PM
Business Wire
- 266,2 bilhões de transações de pagamentos em tempo real
foram registradas globalmente em 2023, um crescimento anual de
42,2%
- 49% de todas as transações ao redor do mundo foram feitas na
Índia, seguida pelo Brasil com (14%), Tailândia (8%), China (7%) e
Coreia do Sul (3%)
- O relatório destaca lições aprendidas em cinco dos mercados de
pagamentos em tempo real mais bem-sucedidos do mundo: Índia,
Brasil, Indonésia, Malásia e Holanda
O crescimento global dos pagamentos em tempo real atingiu níveis
sustentáveis, com 266,2 bilhões de transações registradas em 2023 –
um crescimento anual de 42,2% – de acordo com o relatório Prime
Time for Real-Time 2024, desenvolvido pela ACI Worldwide (NASDAQ:
ACIW), líder global em software de pagamentos em tempo real de
caráter essencial, em parceria com a GlobalData, empresa líder em
dados e análises.
Este comunicado de imprensa inclui
multimédia. Veja o comunicado completo aqui:
https://www.businesswire.com/news/home/20240429481328/pt/
Embora os relatórios anteriores tenham destacado os benefícios
econômicos dos pagamentos em tempo real e da adesão dos
consumidores em todo o mundo, o relatório deste ano – agora na sua
quinta edição – analisa profundamente alguns dos principais
mercados mundiais desta modalidade, destacando os fatores que
permitiram que esses países construíssem ecossistemas de pagamentos
em tempo real de ponta a ponta. O relatório também revela que
muitos dos novos participantes no mercado ao redor do globo estão
se posicionando, com legisladores e bancos centrais pressionando
pela adoção e determinados a colher os benefícios econômicos dos
pagamentos em tempo real, além de promover a inclusão financeira
dos cidadãos.
Resumo das principais
descobertas:
- Globalmente, estão previstas 575,1 bilhões de transações em
tempo real até 2028, representando uma taxa composta de crescimento
anual (CAGR) de 16,7% para 2023-2028. Até 2028, espera-se que os
pagamentos em tempo real representem 27,1% de todos os pagamentos
eletrônicos a nível mundial.
- A Índia continua dominando o mercado global de pagamentos em
tempo real, com 129,3 bilhões de transações em 2023 – mais do que
os outros 10 principais mercados de pagamentos em tempo real do
mundo combinados. De todos os pagamentos eletrônicos feitos
atualmente na Índia, 84% são em tempo real.
- O Brasil teve um crescimento anual notável de 77,9% em 2023,
com 37,4 bilhões de transações de pagamentos em tempo real. O
Brasil é o líder indiscutível em pagamentos em tempo real na
América Latina, responsável por 75% de todas as transações na
região. Outros países latino-americanos estão avançando com
iniciativas de modernização dos pagamentos em tempo real, visando
replicar o sucesso do Brasil. A previsão é que o Peru e a Colômbia
tenham as CAGRs de 2023-2028 mais elevadas da região, com 51,2% e
42,6%, respectivamente.
- A região da Ásia-Pacífico (APAC) é o maior mercado de
pagamentos em tempo real, com 185,5 bilhões de transações em 2023,
representando 24,0% de todos os pagamentos eletrônicos na região.
Com quatro dos cinco principais mercados de pagamentos em tempo
real em volume, a APAC deverá registar mais de 351,5 bilhões de
transações em tempo real até 2028, uma CAGR 2023-2028 de
13,6%.
- O Oriente Médio é o mercado de pagamentos em tempo real que
mais cresce a nível mundial. Omã, Kuwait e Qatar lançaram sistemas
em 2023, juntando-se a players regionais mais estabelecidos, como a
Arábia Saudita, o Bahrein e os Emirados Árabes Unidos. O CAGR
2023-2028 para a região é de 28,8% – espera-se que as transações
aumentem de 855 milhões para 3 bilhões até 2028.
- Estima-se que o Regulamento de Pagamentos Instantâneos da União
Europeia (UE), aprovado em fevereiro de 2024, impulsione o volume
de transações em toda a Área Única de Pagamentos em Euros,
incluindo os 27 estados membros da UE. Até 2028, a previsão é que
os pagamentos instantâneos representem 13% de todos os pagamentos
eletrônicos na Europa, acima dos 8% em 2023.
- A América do Norte é um mercado de grande crescimento a ser
observado – principalmente devido ao lançamento do serviço FedNow
nos EUA em 2023 – com um CAGR projetado para 2023-2028 de
27,1%.
- A Nigéria é o líder indiscutível em pagamentos em tempo real na
África, outro grande mercado em crescimento. O país registrou 7,9
bilhões de transações em 2023; os pagamentos em tempo real tiveram
uma participação impressionante de 82,1% de todos os pagamentos
eletrônicos em 2023.
Aprofundamento: lições dos mercados de
pagamentos em tempo real mais bem-sucedidos
Pela primeira vez, o relatório deste ano se aprofunda em cinco
dos mercados de pagamentos em tempo real mais bem-sucedidos do
mundo — Índia, Brasil, Indonésia, Malásia e Holanda — analisando os
fatores determinantes e os casos de uso que permitiram que esses
países desenvolvessem ecossistemas prósperos de pagamentos em tempo
real com o poder de transformar as empresas e melhorar a vida dos
consumidores.
- O poder da colaboração: Seja por mandato do governo ou
por consenso da indústria, os sistemas de pagamentos em tempo real
prosperam através da colaboração ativa. As instituições
financeiras, os prestadores de serviços de pagamento, os bancos
centrais e instituições governamentais, os comerciantes e terceiros
interessados devem trabalhar em conjunto para construir e operar
ecossistemas de pagamentos em tempo real bem-sucedidos.
- Ecossistemas de pagamentos abertos e inclusivos: Os
mercados de pagamentos em tempo real mais bem-sucedidos estão
promovendo ambientes ricos em fintechs. A pesquisa mostra que as
fintechs e os bancos menores desempenham um papel cada vez mais
significativo nos ecossistemas de pagamentos em tempo real dos
principais mercados mundiais. Os bancos de maior dimensão terão de
reavaliar estratégias e criar novas parcerias com fintechs para se
manterem competitivos nesse mercado em rápido crescimento ao redor
do mundo.
- Fortes incentivos para comerciantes: A adoção e
aceitação pelos comerciantes são cruciais para o crescimento dos
pagamentos em tempo real. O governo indiano, por exemplo, removeu
as taxas de desconto dos comerciantes e emitiu QR codes para todos
os comerciantes, para a aceitação da Interface Unificada de
Pagamentos (UPI), que é um sistema de pagamento instantâneo local.
Com isso, incentiva ativamente os comerciantes de todos os tamanhos
a aceitarem pagamentos da UPI.
- Fluxo constante de novos cases acessíveis: Os pagamentos
em tempo real prosperam em países onde cases inovadores foram
adotados em massa por consumidores ou empresas. Sejam em contas de
serviços públicos ou de impostos, passagens de transportes ou
portagens rodoviárias, pagamentos de assinaturas ou compras
semanais de mercado, os consumidores nos países mais bem-sucedidos
agora estão pagando em tempo real.
- Links de pagamentos em tempo real entre fronteiras são o
próximo grande passo: Os esforços para estender os pagamentos
transfronteiriços em tempo real estão finalmente dando frutos e os
países asiáticos estão na liderança. Os pagamentos usando o popular
esquema UPI da Índia agora podem ser feitos na Malásia, Indonésia,
Emirados Árabes Unidos e França, bem como os usuários do DuitNow da
Malásia agora podem fazer pagamentos em tempo real com QR code da
Indonésia, Cingapura, Tailândia e China.
- Fraude em pagamentos em tempo real: A IA generativa está
mudando a natureza e a escala dos ataques fraudulentos, mas a
indústria está à altura do desafio. As iniciativas de direitos dos
consumidores, os programas educativos e as intervenções
governamentais – combinados com novas tecnologias e métodos
antifraude baseados em IA – começam a ter impacto.
“O relatório deste ano destaca os principais fatores de sucesso
que permitiram a alguns países avançar com a modernização dos
pagamentos em tempo real e colher enormes benefícios para os
consumidores e as empresas”, diz Craig Ramsey, chefe global de
pagamentos em tempo real da ACI Worldwide. “Os pagamentos modernos
em tempo real exigem colaboração e incentivam uma nova geração de
participantes no mercado com os quais os bancos podem tanto
competir quanto cooperar. Os esquemas de pagamentos em tempo real
mais bem-sucedidos do mundo, especialmente os da Índia e do Brasil,
também apresentam cases que se mostraram populares além do
esperado”, complementa.
“Os pagamentos em tempo real – e especialmente os pagamentos
entre fronteiras – são o futuro. Eles eliminam a atrito nos
pagamentos, proporcionam maior liquidez ao sistema financeiro e, em
último caso, impulsionam o crescimento econômico e a inclusão
financeira”, afirma Thomas Warsop, presidente e CEO da ACI
Worldwide. “Os bancos devem considerar se estão realmente
maximizando as oportunidades do tempo real em seus mercados, já que
limitar esse compromisso ao mínimo também significa limitar a
participação potencial no futuro dos pagamentos”, conclui.
Nota aos editores: Todos os principais fatos e números
resumidos podem ser encontrados em nosso infográfico Prime Time for
Real-Time 2024, anexado no e-mail.
Sobre a ACI Worldwide
ACI Worldwide é líder global em software de pagamentos em tempo
real de missão crítica. Suas soluções de software são comprovadas,
seguras e escaláveis, permitindo que grandes corporações, fintechs
e disruptores financeiros processem e gerenciem pagamentos
digitais, potencializem pagamentos omni-commerce, apresentem e
processem pagamentos de contas e gerenciem fraudes e riscos. A
empresa combina presença global com presença local para impulsionar
a transformação digital em tempo real dos pagamentos e do
comércio.
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ACI, ACI Worldwide, ACI Payments, Inc., ACI Pay, Speedpay e
todos os nomes de produtos/soluções da ACI são marcas comerciais ou
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subsidiárias, nos Estados Unidos, em outros países ou em ambos. As
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O texto no idioma original deste anúncio é a versão oficial
autorizada. As traduções são fornecidas apenas como uma facilidade
e devem se referir ao texto no idioma original, que é a única
versão do texto que tem efeito legal.
Ver a versão
original em businesswire.com: https://www.businesswire.com/news/home/20240429481328/pt/
Contatos para a imprensa ACI Worldwide: Nick
Karoglou | Head de Comunicações e Assuntos Corporativos |
nick.karoglou@aciworldwide.com Katrin Boettger | Diretora de
Com. e Assuntos Corporativos |
Katrin.boettger@aciworldwide.com
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