MONTRÉAL, le 17 déc. 2024 /CNW/ - Un rapport
spécial de l'Indice de BMO sur l'amélioration des finances
révèle que les préoccupations relatives au coût de la vie ont une
incidence sur les projets de dépenses des Canadiens pour 2025, près
d'un tiers d'entre eux (30 %) prévoyant de réduire leurs dépenses
au cours de la nouvelle année. Près de la moitié (46 %) des
Canadiens affirment que l'augmentation du coût de la vie aura une
incidence sur leurs résolutions financières du Nouvel An, une
augmentation de 4 % par rapport à 2023.
Le rapport spécial de BMO explore la façon dont les
préoccupations liées à la conjoncture économique ont influé sur les
approches des Canadiens en matière de planification financière à
l'aube de la nouvelle année :
- 2024 : l'état des lieux de la situation financière :
Dans un contexte de préoccupations accrues concernant le coût de la
vie (54 %), l'inflation (50 %) et une éventuelle récession
économique (42 %), les principales sources d'anxiété financière
sont les préoccupations concernant la situation financière globale
(82 %), la crainte des dépenses inconnues (82 %), le coût du
logement (73 %), les dépenses familiales (67 %) et le paiement des
factures mensuelles (64 %).
- L'optimisme financier est de mise : Malgré les
inquiétudes persistantes concernant le coût de la vie, la majorité
des personnes interrogées estiment qu'elles améliorent leurs
finances (87 %) et sont optimistes quant à leur avenir financier
pour la prochaine année (72 %). Trente-sept pour cent se sentent
plus à l'aise financièrement qu'il y a un an.
- Nouvelle année, nouveaux objectifs : Plus d'un Canadien
sur cinq (21 %) prévoit d'établir des objectifs financiers ou un
budget, ou les deux, pour 2025. Parmi les 69 % de Canadiens qui se
sont déjà fixé des objectifs financiers, les plus importants sont
l'épargne-retraite (58 %), l'épargne-vacances (47 %) et le
remboursement des dettes (40 %).
- Pronostic de planification : Seul un tiers (33 %) des
Canadiens disposent actuellement d'un plan financier et 59 %
d'entre eux n'ont pas de budget familial pour l'année.
- Plus d'un tiers (36 %) prévoient des achats importants au cours
de l'année prochaine, mais un quart d'entre eux (24 %) prévoient de
modifier leurs achats pour tenir compte de l'augmentation du coût
de la vie.
- Révision annuelle : Pour rester au fait de la
planification et des objectifs financiers, 92 % des Canadiens en
moyenne revoient leur plan financier au moins une fois par an.
Selon les Études économiques de BMO, les ménages canadiens
peuvent s'attendre à des coûts d'emprunt plus faibles en 2025, car
la Banque du Canada n'a
probablement pas terminé sa politique d'assouplissement. Après
avoir abaissé son taux cible de financement à un jour de 175 points
de base depuis juin 2024 - la mesure la plus énergique parmi les
principales banques centrales au cours de cette période - une
réduction supplémentaire des taux de 75 points de base est prévue
au cours du premier semestre de 2025. Toutefois, les coûts
d'emprunt à plus long terme, qui ont déjà fortement baissé, ne
devraient diminuer que modérément à mesure que l'activité
économique se redressera.
« La nouvelle année marque un nouveau départ pour la
réflexion et l'amélioration, et nous voulons donner aux Canadiens
les moyens de prendre de bonnes habitudes et d'améliorer leurs
finances en les encourageant à prendre de l'avance dans la
définition de leurs objectifs financiers, a déclaré Anthony (Tony) Tintinalli, chef, Ventes
spécialisées, BMO. En prévision de la nouvelle année et des
possibilités qu'elle offre, les Canadiens peuvent travailler avec
un conseiller financier pour établir un plan personnalisé et
profiter des outils pratiques des services bancaires en ligne pour
surveiller leur budget et établir de bonnes habitudes financières
qui assureront la réussite de leur avenir financier. »
Conseils pour tenir vos résolutions financières du Nouvel
An
BMO offre aux Canadiens des conseils pour prendre et maintenir
leurs résolutions financières du Nouvel An :
- Commencez à planifier tôt : Passez en revue les
principaux événements prévus pour l'année à venir (anniversaires,
mariages, vacances, etc.) et tenez compte des coûts associés. Se
fixer des objectifs d'épargne et effectuer des virements récurrents
sur un compte peut donner un sentiment de progrès et de motivation
pour atteindre n'importe quel objectif financier.
- Accordez la priorité à votre avenir financier : Pour
rester facilement sur la voie des objectifs financiers à long terme
tels que la retraite, l'achat d'une maison ou un achat important,
envisagez d'automatiser une partie de l'épargne dans un véhicule
d'investissement tel qu'un compte d'épargne libre d'impôt (CELI),
un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) et/ou un compte
d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété
(CELIAPP). L'investissement permet à ces économies de bénéficier
des intérêts composés, de croître à l'abri des regards et de
suivre, voire de dépasser, l'inflation.
- Tirez parti des programmes de fidélisation : Les
programmes de fidélisation tels que AIR MILES permettent aux
Canadiens de tirer un meilleur parti de leurs achats quotidiens en
accumulant des milles de récompense pour l'épicerie, l'essence, la
pharmacie et plus encore. Les milles de récompense et les autres
récompenses du programme peuvent être échangés et utilisés pour
l'achat d'appareils électroménagers, de vêtements, de voyages et
plus encore.
- Révisez régulièrement votre budget : Des outils
bancaires numériques gratuits, comme la fonction Mon info BMO,
permettent aux Canadiens de surveiller facilement leurs rentrées et
leurs sorties d'argent, et leurs dépenses, ce qui les aidera à
établir un budget précis.
- Demandez l'avis d'un professionnel : En travaillant avec
un planificateur ou un conseiller financier, les Canadiens peuvent
élaborer un plan personnalisé qui tient compte de leurs objectifs
financiers, de leurs sources de revenus, de leur horizon temporel,
de leur goût du risque et de leurs obligations financières, et
procéder à tous les ajustements nécessaires.
Les clients peuvent également acquérir des connaissances
financières, suivre leurs plans financiers et atteindre leurs
objectifs financiers grâce aux outils et ressources numériques
novateurs de BMO :
- FinancesFutées BMO : Cet outil aide les clients à
en apprendre davantage sur d'importants sujets liés aux finances
personnelles et à renforcer la littératie financière n'importe où
et à tout moment. Il s'agit d'une plateforme d'éducation financière
en ligne gratuite qui comprend du contenu personnalisé et
interactif, y compris des vidéos et des outils, sur des sujets
complexes de planification financière, y compris l'établissement
d'un budget et la gestion du crédit, l'accession à la propriété et
l'investissement.
- BMO CreditView : Les clients peuvent
rapidement et facilement vérifier leur pointage de crédit et
accéder à de nouveaux outils et conseils pour gérer leur profil de
crédit en ligne et sur mobile.
- Mon info BMO : Les clients obtiennent
de l'aide pour épargner davantage, surveiller leurs dépenses et la
valeur de leur compte, et repérer les activités inhabituelles grâce
à 25 infos BMO qui leur permettent d'avoir un aperçu gratuit,
rapide et personnalisé de leurs dépenses quotidiennes afin de les
aider à prendre des décisions éclairées. Voici quelques infos
populaires en ligne :
- SuiviArgent : Grâce à l'intelligence artificielle,
ces informations surveillent les flux de trésorerie des clients et
leur indiquent s'ils seront à court d'argent dans les sept jours à
venir.
- Catégorisation des dépenses : Ces informations
avertissent les clients lorsqu'il y a eu une augmentation
significative dans une catégorie de dépenses spécifique ou
lorsqu'un essai gratuit a expiré.
- Compte amplificateur d'épargne de BMO : Pour
faciliter l'épargne et la rendre automatique, la solution
primée de BMO n'est assortie d'aucuns frais mensuels et offre
un taux d'intérêt concurrentiel et un nombre illimité de virements
sans frais vers d'autres comptes de BMO. De plus, la fonction
numérique Objectifs d'épargne permet aux clients d'établir, de
suivre et de gérer leurs objectifs financiers.
Pour en savoir plus sur la façon dont BMO aide ses clients à
améliorer leurs finances, visitez
www.bmo.com/principal/particuliers.
À propos de l'Indice de BMO sur l'amélioration des
finances
Lancé en février 2021, l'Indice de BMO sur
l'amélioration des finances est un indicateur de ce que les
consommateurs pensent de leurs finances personnelles et de
l'amélioration de leur situation financière. L'indice vise à
susciter un dialogue qui aidera le consommateur à atteindre ses
objectifs financiers et à humaniser un sujet qui cause de l'anxiété
chez bien des gens : l'argent.
La recherche détaillée dans ce document a été menée par Ipsos au
Canada du 2 au 14 septembre 2024.
Un échantillon de n = 3 404 adultes âgés de 18 ans et plus au
Canada a été recueilli. Des quotas
et une pondération ont été utilisés pour s'assurer que la
composition de l'échantillon reflète celle de la population
canadienne selon les paramètres du recensement. Ce sondage a un
intervalle de crédibilité de +/- 2,4 pour cent 19 fois sur 20, de ce que les résultats
auraient été si tous les adultes canadiens de 18 ans et plus
avaient été interrogés.
À propos de BMO Groupe financier
Fort d'un actif total
de 1 410 milliards de dollars au 31 octobre 2024, BMO Groupe
financier est la huitième banque en importance pour son actif en
Amérique du Nord. Depuis plus de 200 ans et toujours là pour ses
clients, BMO est une équipe diversifiée d'employés hautement
engagés qui offre à 13 millions de clients une vaste gamme de
produits et de services dans les domaines des services bancaires
aux particuliers et aux entreprises, de la gestion de patrimoine,
des marchés mondiaux et des services de banque d'affaires, au
Canada, aux États-Unis et dans
certains marchés mondiaux. Animé par une seule raison d'être :
avoir le cran de faire une différence dans la vie, comme en
affaires, BMO s'engage à susciter des changements positifs dans
le monde et à favoriser le progrès vers une économie prospère, un
avenir durable et une société inclusive.
SOURCE BMO Groupe Financier
