Nova edição do Relatório Scamscope,
desenvolvido pela ACI Worldwide em parceria com a GlobalData, volta
a analisar os seis principais mercados de pagamentos em tempo real
do mundo: Brasil, Estados Unidos, Reino Unido, Índia, Austrália e
Emirados Árabes Unidos
Somando os seis países, prejuízo com fraudes de
pagamentos em tempo real é estimado em mais de US$ 7,6 bilhões
(mais de R$ 44 bilhões) até 2028
Uma em cada quatro vítimas de golpe afirma que
abandonará a sua instituição financeira atual, expondo a
necessidade de as organizações protegerem os clientes e preservarem
a confiança
Com um ecossistema de pagamentos em tempo real acelerado pela
adoção do Pix, o Brasil projeta o maior crescimento em fraudes de
pagamentos em tempo real no mundo. Assim, as perdas com o golpe do
Pix, termo adotado no país, podem chegar a US$ 1,937 bilhão (cerca
de R$ 11 bilhões) até 2028. Os dados são do mais recente relatório
Scamscope, desenvolvido pela ACI Worldwide (NASDAQ: ACIW), empresa
de inovação em pagamentos globais, em parceria com a GlobalData,
companhia especializada em análise e dados mundiais.
Em comparação, o prejuízo para instituições financeiras e
consumidores brasileiros com fraudes de pagamentos em tempo real
atingiu US$ 379,7 milhões (mais de R$ 2,2 bilhões) em 2023, o que
indica um aumento de quase 40% neste tipo de golpe até 2028. Outro
ponto de atenção é que 94% das perdas no período devem ocorrer por
meio de pagamentos em tempo real, enquanto em 2023 o percentual era
de 92%.
Para chegar a esses dados, o relatório Scamscope analisou os
seis principais mercados de pagamentos em tempo real do mundo:
Brasil, Estados Unidos, Reino Unido, Índia, Austrália e Emirados
Árabes Unidos. Somado, o rombo com fraudes de pagamentos em tempo
real nesses países deve ultrapassar os US$ 7,6 bilhões (mais de R$
44 bilhões), também até 2028. Estima-se ainda que as perdas nas
nações avaliadas registrem uma Taxa de Crescimento Anual Composta
(CAGR) de 12% no período 2023-2028, sendo 80% proveniente de
transferências instantâneas, como o Pix.
Nas fraudes de pagamentos em tempo real, os golpistas entram em
contato com a vítima por meio de engenharia social em redes de
mídia social, por telefone ou aplicativo de mensagens. Depois,
enganam os indivíduos e se aproveitam da confiança para que eles
transfiram dinheiro voluntariamente. Essa manipulação torna este
tipo de fraude particularmente difícil de detectar, pois a
transação parece legítima e contorna os sistemas e controles
tradicionais de detecção de fraude das instituições
financeiras.
“À medida que a rápida adoção global de pagamentos em tempo real
transforma a agilidade que o dinheiro se movimenta, permitindo
transações mais acessíveis e maior inclusão financeira, os
golpistas exploram esse caráter imediato para roubar fundos antes
que possam ser rastreados. Nesse contexto, a educação do consumidor
é um elemento essencial na luta contra a fraude por pagamentos em
tempo real”, analisa o Head para o Brasil da ACI Worldwide,
Vlademir Santos.
Compra, investimento e pagamentos
antecipados são principais formas de golpes no Brasil
No que diz respeito à forma como os brasileiros sofrem mais
golpes, compra (22%), investimento (21%) e pagamentos antecipados
(17%) são as principais. Nos golpes de compra, a vítima geralmente
é levada a fazer uma transferência para comprar um produto, porém
ele não existe e/ou não será entregue. Já nos de investimento, o
consumidor costuma ser orientado a investir em um produto ou uma
empresa, sem haver retorno posterior de lucros. Por fim, nos golpes
de pagamentos antecipados, a vítima faz a transferência como um
pagamento adiantado por um produto ou serviço que costuma utilizar,
no entanto, a quantia é destinada para uma conta falsa.
O Head da ACI no Brasil explica que, além dos golpes de compras
e investimentos, que tiveram o maior crescimento, o aumento da
fraude de contas chama a atenção, com os golpistas enviando o que
parecem ser solicitações de pagamento genuínas de empresas
confiáveis, como provedores de serviços de telefonia móvel ou
televisão.
“Para fraudar contas, os golpistas geralmente usam descontos
falsos ou datas de vencimento urgentes para levar os consumidores a
fazer transferências espontâneas. Isso, mais uma vez, reforça o
papel crítico da educação do consumidor, visando encorajar os
indivíduos a analisar bem antes de prosseguir com uma transação”,
alerta Vlademir Santos.
Papel da IA no combate dos golpes do
Pix
Conforme os consumidores são vítimas de fraudes por pagamentos
em tempo real, as instituições financeiras ficam expostas a um
desgaste significativo na confiança dos clientes. O relatório
Scamscope revela que uma em quatro vítimas deixarão sua instituição
financeira atual e cerca de 20% fecharão suas contas sem abrir
novas. Em resposta aos golpes do Pix, as autoridades financeiras
brasileiras introduziram várias medidas destinadas a prevenir esses
crimes, como limites de transferência, monitoramento comportamental
e verificação de dispositivos e compartilhamento de dados entre
instituições.
Para o Head de Inteligência de Pagamentos e Soluções de Risco da
ACI Worldwide, Cleber Martins, os sistemas de gestão de fraudes
baseados em inteligência artificial (IA) podem ajudar a analisar
dados de transações, sinalizar suspeitas e facilitar a colaboração
em tempo real com outros bancos.
“A rápida evolução e adoção da IA é uma faca de dois gumes,
tanto para permitir crimes financeiros sofisticados quanto para
fortalecer as defesas contra eles. Os golpistas estão usando a IA
para aumentar a confiança a níveis sem precedentes, automatizando
ataques e conduzindo técnicas de engenharia social mais eficazes.
Dessa forma, o aumento das fraudes via pagamentos em tempo real
exige uma defesa coordenada entre setores para compartilhar
inteligência de resposta. A mais nova geração de AI promove uma
nova forma colaboração em tempo-real, mais intellignte e sem expor
nenhum dado sensível ou confidencial, assim as redes fraudulentas
podem ser desmanteladas e, uma vez que os bancos passem a adotar
esta nova tecnologia, meios de pagamento como PIX se tornarão os
mais seguros para bancos, empresas e consumidores”, conclui
Martins.
Valor das perdas totais com golpes de
pagamentos em tempo real por país até 2028, em ordem
alfabética:
Austrália: US$ 1.172 milhão Brasil: US$ 1.937
bilhão Emirados Árabes Unidos: US$ 30 milhões EUA:
US$ 3.083 milhões Índia: US$ 601 milhões Reino Unido:
US$ 811 milhões
CAGR do valor das perdas totais com
golpes de pagamentos em tempo real no período 2023-2028, em ordem
alfabética:
Austrália: 8% Brasil: 38% Emirados Árabes
Unidos: 30% EUA: 7% Índia: 6% Reino Unido:
7%
Porcentagem das perdas com golpes de
pagamentos em tempo real por país até 2028, em ordem
alfabética:
Austrália: 88% Brasil: 94% Emirados Árabes
Unidos: 90% EUA: 67% Índia: 88% Reino
Unido: 79%
Metodologia
Os seis países mencionados no estudo foram selecionados por
alguns motivos: Índia e Brasil como os maiores mercados de
pagamentos em tempo real do mundo; os demais, em parte, por razão
de alguns desenvolvimentos importantes na forma como combatem as
fraudes de pagamentos em tempo real.
A ACI Worldwide (NASDAQ: ACIW) é uma empresa de inovação em
tecnologia de pagamentos globais. Suas soluções de software
impulsionam a orquestração inteligente de pagamentos em tempo real
para que bancos, cobradores e comerciantes possam crescer, ao mesmo
tempo em que modernizam continuamente suas infraestruturas de
pagamento de forma simples e segura. Com quase 50 anos de
trajetória, a ACI combina a pegada global com uma presença local,
oferecendo experiências de pagamento aprimoradas para ficar à
frente dos desafios e das oportunidades deste setor em constante
mudança.
Atualmente, a empresa viabiliza 25 esquemas de pagamentos em
tempo real nacionais e pan-regionais em seis continentes -
incluindo nove infraestruturas centrais. Assim, atinge cerca de 1,8
bilhão de pessoas servidas por diversas organizações ao redor do
globo.
A GlobalData foi formada em 2016, após a consolidação de vários
fornecedores de dados e análises bem estabelecidos, com uma herança
que remonta a mais de 50 anos. Hoje, é uma empresa líder em
serviços de informação, com milhares de clientes que confiam em
seus serviços para obter inteligência segura, oportuna e acionável.
Suas soluções são projetadas para fornecer uma vantagem diária aos
profissionais de corporações, instituições financeiras, serviços
profissionais e agências governamentais.
Logo, a parceria entre as empresas implica em capilaridade para
a realização de pesquisas profundas e consistentes.
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